重庆北碚稠州村镇银行有限责任公司2022年度信息披露报告

　　重庆北碚稠州村镇银行有限责任公司2022年度信息披露报告

　　§1　重要提示

　　1.1　重庆北碚稠州村镇银行有限责任公司（以下简称“本公司”或“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2　上会会计师事务所为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

　　1.3　公司法定代表人巫灵安先生、行长陈余娟女士、运营管理部负责人王冬先生声明：保证年度报告中财务数据的真实、完整。

　　§2　本公司基本情况简介

　　2.1　基本情况简介

　　2.2　信息披露及联系方式

　　§3　会计数据和业务数据摘要

　　3.1 主要会计数据

　　单位：人民币万元

　　3.2 主要财务指标

　　§4 银行业务信息与数据

　　4.1 公司前二年主要财务会计数据

　　单位：人民币万元

　　4.2 公司前二年资本充足率数据

　　单位：人民币万元

　　注：根据中国银行业监督管理委员会2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计量资本充足率相关数据指标。

　　4.3 公司前二年主要合规指标

　　4.4 贷款投放情况（风险部）

　　4.4.1  贷款行业分布情况

　　单位：人民币万元

　　4.4.2 贷款担保方式分布情况

　　单位：人民币万元

　　§5 股本变动及股东情况

　　5.1股东权益

　　单位:万元

　　5.2股本结构情况表

　　单位:万股

　　5.3报告期十大股东持股表

　　单位:万股

　　§6　董事、监事、高级管理人员和员工情况

　　6.1　董事、监事、高级管理人员及重要岗位管理人员情况

　　本行薪酬管理组织架构包括股东、董事会、监事会及高级管理层四个层面。在决策程序方面，本行董事会按照国家有关法律和政策规定，负责公司薪酬管理制度和相关政策的制订，并对高级管理人员按年度进行绩效考核，决定高级管理人员薪酬标准；监事会负责监督董事、监事和高级管理人员的履职情况，按年度进行考核评价，并将董事及监事的考核结果向股东报告；管理层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议，并接受董事会管理和监事会监督。

　　6.2  员工情况

　　经过十一年多时间的发展，本行在当地树立了良好的品牌形象，对人才的吸引力也在不断增强，高质量的人才队伍为我行的长远发展提供了坚实的人力资源支持。报告期末，全行员工70人。按学历划分，研究生及以上学历3人，占比4%；大学本科学历46人，占比65%；大专学历19人，占比28%，高中及以下学历2人，占比3%。按岗位类别划分，前台（市场类岗位和资金运营类岗位）人员人数为52人，占比为74.3%；中台（风险管理类岗位和财务管理类岗位）人员人数为6人，占比为8.5%；后台（包括支行经营班子成员、前中台部门中的综合内勤类岗位人员）人员人数为12人，占比为17.2%。

　　6.3 分支机构情况

　　报告期末，本行有营业部、蔡家支行、朝阳支行、歇马支行4个网点。分支机构情况详见下表：

　　§7公司治理结构

　　7.1 公司治理情况

　　本公司按照《中华人民共和国公司法》（以下简称“公司法”）、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等法律法规的要求建立了规范的治理结构，设立了董事会及其专门委员会、监事会和经营管理层，并分别制定了相应的议事规则和权力制衡机制。报告期内，公司不断完善公司治理结构，进一步明晰公司治理各主体的职责边界，积极开展资本补充工作，保护存款人的利益，为股东赢取回报，努力建设资本充足、内控严密、运营安全、效益良好的具有核心竞争优势的现代化银行。公司治理具体情况如下：

　　（一）关于股东 本公司具有较为合理的股权结构和运行规范制度，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。报告期末，公司股东总数1户，其中法人股东1户，合计持有股份10000万股，占比100%。

　　本公司董事会和监事会会议的通知、召集、召开和表决程序均严格遵照《公司法》、本公司《章程》的规定，保证股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　（二）关于董事、董事会及其专门委员会

　　截至报告期末，公司董事会由3名董事组成，其中股东董事1名，职工董事2名。符合监管规定要求。公司的董事均拥有丰富的管理经验和经济金融领域的工作经历。合理的董事结构、丰富的从业经验、多元化的专业背景保持了董事会应有的独立性，也提升了董事会的科学决策能力。

　　报告期内，公司共召开例行董事会会议4次，审议、讨论通过决议42项。除认真审议定期报告、财务预算、利润分配等常规事项外，董事会对公司战略管理、薪酬绩效考核、风险管理等方面给予了高度关注，充分发挥了董事会的指导决策职能。报告期内，各位董事能够积极参加监管部门和本公司组织会谈，展现了高度的责任心和良好的专业素养，切实维护了本公司和体股东的合法权益。

　　本公司董事会下设风险管理与关联交易控制委员会、薪酬与考核委员会、审计委员会、“三农”与小微企业金融服务委员会、消费者保护委员会。董事会各专门委员会认真履行职责，针对董事会决策事项提出专业意见，对于提高管理水平，加强风险控制，改善治理结构，保护投资者合法权益起到了积极作用。

　　（三）关于监事、监事会及其专门委员会

　　报告期末，公司监事会成员3名，其中职工监事2名，股东监事1名。公司监事会的人数和人员构成均符合法律法规和《公司章程》的规定。

　　报告期内，本公司共召开监事会会议2次。会议审议通过了包括监事会工作报告、财务报告、内控评价报告等20项议案。报告期内，各位监事勤勉尽职，通过列席董事会会议、审阅公司上报的文件、听取管理层的工作报告等多种方式，对本公司的经营情况、财务活动、风险管理与控制、董事会执行股东决议情况进行有效监督，并积极发表意见，切实履行了《公司章程》赋予的监督职责，促进了本公司的稳健发展。

　　（四）关于高级管理层

　　本公司高级管理层对董事会负责，接受监事会监督，依照法律法规、公司章程及董事会的授权，组织开展经营管理活动。本公司的高级管理层人员结构合理、职责分工明确，行长对日常经营管理工作全面负责，行长助理协助行长开展工作。公司的高级管理人员均具备较强的管理能力、市场应变能力和创新能力，由董事会聘任，并经监管部门依法核准。报告期内，本公司高级管理层在董事会的领导下，坚持“低成本、低消耗、轻模式”战略，加强对全行经营发展的统筹安排，持续提高精细化管理水平，不断提升资源配置效率，促进了各项业务的稳健发展。

　　（五）关于金融消费者权益保护工作

　　我行持续将金融消费者权益保护工作放在突出的位置，并纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略。董事会将消费者权益保护工作列为一项重要工作，承担消费者权益保护工作的最终责任。根据董事会工作安排及总体规划，由董事会下设消费者权益保护委员会，形成以董事长为主任委员，行长和分管行长为委员，委员会下设办公室，设在风险管理部，风险管理部负责人担任办公室主任的组织架构。成立消费者权益保护工作领导小组，小组组长由我行分管行长兼任，成员由办公室、风险管理部、运营管理部、市场开发部及各支行相关负责人组成，领导小组工作办公室设在风险管理部，由风险管理部具体负责领导小组的日常工作。全面组织、协调和推动我行金融消费者权益保护相关工作，并将金融消费者权益保护工作纳入我行绩效考核。

　　（六）关于信息披露与投资者关系管理

　　报告期内，公司董事会按照银行业监督管理机构对商业银行信息披露的有关要求，编制了《2022年度报告》及摘要，于2022年4月30日前公司门户网站上予以发布。同时在董事会办公室备置，供投资者及利益相关人查阅，做到了信息披露的准确、真实和完整，确保股东有机会获得信息。

　　在投资者关系管理上，本公司一直致力于搭建良好的投资者交流沟通平台，增强与投资者交流互动的质量。报告期内，本公司通过门户网站、报刊等媒介主动向投资者展示良好的形象，进一步增进投资者对公司的了解。同时，本公司还及时、全面地向投资者披露公司财务、年度报告等信息，并通过接待来访、电话专线、电子邮箱、传真和书面信件等方式积极服务股东，及时解答股东关心的问题。

　　7.2 经营决策体系

　　我行只有一个股东为我行发起行浙江稠州商业银行，董事会是股东决定的执行机构，对股东负责，监事会行使监督职能。行长受聘于董事会，对本公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制，各机构经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

　　7.3 与控股股东“五分开”情况

　　公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。公司为自主经营、自负盈亏的独立法人，具有独立、完整的业务及自主经营能力。

　　§8　公司风险管理状况

　　报告期内，本行深化全面风险管理文化建设，明确风险管理战略与风险偏好，完善政策制度，健全组织架构，创新管理工具，强化风险绩效考核，加强队伍建设，建立了适应本行战略发展需要的全面风险管理体系，促进了各项业务的稳健发展。

　　8.1  信用风险

　　本行所面临的信用风险是指交易对方无法在到期日履行合同义务的风险。信用风险是本行在经营活动中所面临的最重要的风险，管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。本行的信用风险主要来源于贷款和资金业务。目前本行由风险管理与关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，采取专业化授信评审、集中质量监控、问题资产集中处置和清收等主要手段进行信用风险管理。

　　报告期内，我行信用风险较去年大幅增加，截至2022年12月31日,我行各项贷款余额50319.47万元，较年初减少1294.16万元，减幅2.51%，其中：不良贷款余额1111.08万元，较年初增加823.91万元，贷款不良率2.21%，较年初增加1.65个百分点，现有不良拨备金额1681.50万元，拨备覆盖率151.34%。

　　8.2  市场风险

　　市场风险是指市场状况变化对未来收益、公允价值、未来现金流造成的潜在损失。市场风险是由于市场的一般或特定变化对利率、货币和衍生金融工具交易敞口头寸造成影响而产生。市场风险可能影响所有市场风险敏感性金融产品，包括贷款、存款、拆放、证券以及衍生金融工具。

　　本行的业务分为交易账户和银行账户。交易账户包括由以交易为目的持有及为规避交易账户市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。交易账户旨在从短期价格波动中赢利。风险管理部针对交易账户和投资类银行账户履行识别、计量和监测风险的职能。银行账户指交易账户之外的资产和负债。运营管理部针对银行帐户利率风险履行识别、计量和监测风险的职能。

　　8.3  流动性风险

　　流动性风险是指资产负债现金流错配而不能完全履行支付义务的风险。本行面临各类日常现金提款的要求，其中包括通知存款、活期存款、到期的定期存款、客户贷款提款等付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续留本行，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本行规定了最低的资金存量标准。

　　2022年度，本行开展了流动性风险压力测试及评估工作，开展了流动性及挤兑风险应急演练；同时，本行还积极采取各项措施，调整存款结构，增长存款稳定性；加强资金头寸管理，合理配置同业业务与期限结构，正确把握好资金流动性与盈利性之间的关系。

　　8.4  操作风险

　　操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。本行已建立了适当的政策和程序去降低日常经营中可能发生的风险。程序包括对岗位控制方面的AB角设定、重要资产的保管制度、要求编制人和审核人在每笔交易的传票上签名、设置操作权限、设定业务审批限额、关键岗位的轮岗和强制休假等。同时，本行的管理层具备充分的经验和能力，能够保证控制程序在日常运作中得以有效地实施。本行各个业务部门都建立有较详细的工作流程和相关的操作手册，并定期进行更新和人员培训，从程序上降低了操作风险。员工都有较明确的授权，包括员工的业务操作范围和批准的操作权限。

　　8.5  其他风险

　　声誉风险方面：我行将声誉风险纳入到全面风险管理体系，完善了声誉风险管理机制，积极开展声誉风险培训，与信息科技公司合作，全面提高舆情检测力度，持续提升舆情应对处置能力，不断加强对重点领域和关键环节的控制，报告期内无重大声誉风险事件发生。

　　法律与合规风险方面：本公司在报告期内无重大损失性事件、无重大违规违法案件发生。

　　§9　股东情况

　　浙江稠州商业银行注册资本35亿元，2022年末资产总额3004.98亿元，2022年末下设义乌管理部及金华分行等14个分行，下辖180个支行。发起成立村镇银行9家及金融租赁公司1家，2022年全球银行排名第360位。

　　§10　董事会报告

　　报告期内，在监管部门的指导和当地政府的大力支持下，董事会切实履行《公司法》和本行《章程》所赋予的职责，认真贯彻落实发起行各项决议，齐心协力，攻坚克难，确保稳健经营发展。截至2022年末，全行资产总额71328万元，比年初减少36239万元，减幅33.7%；负债总额56409万元，比年初减少36544万元，减幅39.3%。各项存款余额54959万元，比年初减少36084万元，减幅39.6%；各项贷款余额50319万元，比年初减少1584万元，减幅3.05%；实现净利润269.5万元；全年没有发生经济案件和“三防一保”案件。

　　§11　监事会报告

　　监事会认为：报告期内，公司依法经营，公司财务情况、关联交易等均不存在问题。未发现公司董事、高级管理层成员执行公司职务时有违反法律法规、《公司章程》或损害公司及股东利益的行为。

　　§12  其它重要事项

　　12.1　重大诉讼仲裁事项

　　本公司报告期内有3起劳动争议诉讼仲裁事项，其中：1.2022年2月16日员工喻鸢劳动争议；2.2022年3月31日员工袁金鹏劳动争议；3.2022年6月2日员工李福春劳动争议。

　　12.2 金融消费者权益

　　本年度，我行共受理金融消费者投诉1起；接受客户电话咨询90余次、营业网点意见簿客户建议0条，主要围绕我行开展支付结算、账户开立、存（贷）款业务咨询、优质文明服务建议等方面。

　　12.3　重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项

　　本公司报告期内无重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项。

　　12.4  关联交易情况

　　本公司在处理关联交易时，遵循诚实信用和公允的商业原则，严格按照有关法律法规和公司制定的相关规章制度，以不优于非关联方同类型交易的条件进行操作。报告期内无向持有本行5%及5%以上股份的股东收取的贷款利息收入的事项；无对董事、关键管理人员的贷款。

　　报告期内上报关联交易2笔，为我行存放主发起行浙江稠州商业银行股份有限公司同业存款合计2笔，金额3600万元。

　　12.5  公司董事、监事及高级管理人员接受处罚情况

　　12.6　聘任、解聘会计师事务所情况

　　报告期内，本公司续聘上会会计师事务所（特殊普通合伙）担任公司按国内会计准则编制年度财务报表的审计机构。

　　§13　财务报告

　　13.1　审计意见

　　本公司2022年度财务报表已经上会会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见审计报告。